Pandemia COVID 2020 është një kohë e pasigurt dhe stresuese - por është edhe më keq nëse përpiqeni të trajtoni thirrjet dhe letrat nga mbledhësit e borxheve mbi gjithçka tjetër. Ndoshta kohët e fundit keni humbur punën tuaj. Ndoshta ju ose një anëtar i familjes jeni sëmurë. Cilado qoftë arsyeja, nuk jeni të sigurt nëse mund të vazhdoni të bëni pagesat për borxhin tuaj. Ndërkohë, tarifat dhe interesat po grumbullohen. Easyshtë e lehtë të fikësh telefonin dhe të injorosh të gjitha telefonatat - por injorimi i tyre nuk e bën problemin të largohet. Merreni me mbledhjen e borxheve, kontaktoni vetë huadhënësit ose agjencitë e mbledhjes dhe shpjegoni situatën tuaj me ndershmëri. Jini të vendosur në angazhimin tuaj për të shlyer borxhin, duke theksuar se problemet tuaja janë vetëm të përkohshme. Nëse ata ende nuk duan të punojnë me ju, merrni ndihmë nga një avokat ose avokat i konsumatorit.
Hapa
Metoda 1 nga 3: Puna me Huadhënësin tuaj
Hapi 1. Kontaktoni huadhënësin tuaj sapo të kuptoni se nuk mund të bëni pagesën tuaj
Nëse jeni sëmurë, keni humbur punën tuaj ose keni pasur ndonjë emergjencë tjetër financiare, gjëja më e rëndësishme që mund të bëni është të njoftoni huadhënësin tuaj sa më shpejt të jetë e mundur. Kjo mund të jetë një thirrje e vështirë për këdo që të bëjë, por zakonisht do të keni më shumë mundësi nëse flisni me ta para pagesës tuaj.
Ju mund të dëshironi të kontrolloni faqen e internetit të huadhënësit para se të telefononi. Linjat e shërbimit ndaj klientit kanë kohë të gjata të pritjes, por ju mund të jeni në gjendje të vendosni diçka në internet
Hapi 2. Pyesni për programet e lehtësimit të COVID që mund t'ju ndihmojnë
Shumë huadhënës kanë programe lehtësuese për COVID -in nga të cilat mund të përfitoni. Bëhuni aktiv dhe edukoni vetë. Mos prisni që përfaqësuesi i shërbimit ndaj klientit të ofrojë vullnetarisht informacion në lidhje me një program ndihme, sepse ata mund të mos e bëjnë këtë.
- Shkoni në faqen e internetit të huadhënësit tuaj. Shumë prej tyre kanë një flamur të kuq në krye të faqes kryesore ku mund të klikoni për të marrë informacion në lidhje me programin e tyre të lidhur me COVID.
- Shumë nga këto programe janë të disponueshme vetëm nëse filloni para se të mbeteni pas pagesave. Nëse tashmë keni humbur disa pagesa, huadhënësit tuaj mund të jenë më pak të gatshëm të punojnë me ju, por nëse jeni këmbëngulës, prapë mund të bëni që diçka të ndodhë.
Hapi 3. Shikoni të ardhurat dhe shpenzimet tuaja për të kuptuar se sa mund të paguani
Nëse mund të bëni një pagesë të pjesshme, zakonisht është më mirë se asgjë. Ndërsa akoma mund të merrni tarifa të ngarkuara, mund të jetë e mjaftueshme për të parandaluar huanë tuaj të mos hyjë në parazgjedhje. Sidoqoftë, gjatë kësaj kohe duhet të qëndroni në komunikim me huadhënësin tuaj.
Jini të sinqertë me huadhënësin tuaj në lidhje me gjendjen tuaj financiare. Ata mund t'ju bëjnë presion që të angazhoheni për një pagesë që nuk mund ta përballoni. Nëse e dini që nuk mund të përballoni të bëni ndonjë pagesë gjatë kësaj kohe për shkak të shpenzimeve të tjera, thoni kështu
Hapi 4. Siguroni huadhënësin tuaj për qëllimin tuaj për të paguar huanë tuaj
Huadhënësi juaj mund të supozojë se do të dështoni në huanë tuaj nëse vazhdoni të flisni për atë se sa shumë ju ka goditur pandemia. Në vend të kësaj, përcillni qëndrimin se situata juaj aktuale është vetëm një përplasje në rrugë dhe përfundimisht do të jeni në gjendje të rifilloni pagesat normale.
- Për shembull, nëse keni humbur kohët e fundit punën tuaj, mund të plotësoni përfaqësuesin e shërbimit ndaj klientit se si po shkon kërkimi juaj i punës ose nëse jeni duke marrë papunësi ose përfitime të tjera. Duke u treguar atyre se jeni duke kërkuar të ardhura në mënyrë aktive, mund të shkojë shumë.
- Kjo është veçanërisht e rëndësishme nëse keni humbur tashmë një ose dy pagesa, ose nëse i keni shmangur thirrjet e tyre. Shpjegoni se keni kaluar një kohë stresuese, por përforconi angazhimin tuaj për të shlyer huanë.
Metoda 2 nga 3: Trajtimi i Agjencive të Grumbullimit
Hapi 1. Mbani një regjistër nëse jeni të ngacmuar nga një mbledhës borxhi
Edhe nëse i keni borxh para, prapë keni të drejta. Ligji federal ndalon mbledhësit e borxheve nga ngacmimi, ngacmimi ose abuzimi me ju. Shkruani nëse keni ndonjë nga sa vijon:
- Thirrjet në kohë ose vende të pazakonta (në përgjithësi, para orës 8 të mëngjesit ose pas orës 9 pasdite)
- Thirrje të përsëritura për një periudhë të shkurtër
- Kërcënimet për të dëmtuar ju ose pronën tuaj
- Gjuhë e turpshme ose e turpshme
- Kërcënimet për të thirrur policinë ose jeni futur në burg
- Deklarata të rreme ose mashtruese
- Thirrje në familjen tuaj, miqtë ose vendin e punës (përveç se për të gjetur se ku jeni)
Hapi 2. Përgjigjuni telefonit kur telefonon një agjenci grumbullimi
Ky hap i parë është shpesh më i vështiri për ju. Përfaqësuesit e agjencive të grumbullimit kanë një reputacion për ngacmimin dhe frikësimin, por edhe kur ata janë krejtësisht të mirë, ata ende nuk janë njerëz me të cilët dëshironi të flisni. Merr frymë thellë dhe përgjigju telefonit.
Biseda me agjencinë e grumbullimit të paktën një herë ju lejon të merrni verifikimin e borxhit dhe të siguroheni që është legjitime. Ju gjithashtu mund t'i thoni që të ndalojnë së thirruri. Ia vlen ajo bisedë e shkurtër për të ndaluar telefonatat, edhe nëse nuk jeni në gjendje të bëni ndonjë pagesë menjëherë për shkak të pandemisë
Hapi 3. Kërkoni dëshmi me shkrim të borxhit
Kur flisni për herë të parë me një agjenci grumbullimi, mos u jepni atyre ndonjë informacion personal ose financiar. Mos harroni - ata ju thirrën. Duhet të jeni të sigurt se ata kanë një arsye legjitime për të folur me ju. Thjesht thuaj "ju lutem më dërgoni vërtetim me shkrim të borxhit." As mos u jepni adresën tuaj - një koleksionist legjitim i borxheve tashmë do ta kishte këtë informacion.
Agjencia e grumbullimit supozohet t'ju dërgojë një letër, të quajtur "njoftim vlefshmërie", brenda 5 ditëve nga kontaktimi me ju - por është akoma një ide e mirë të jeni proaktiv dhe ta kërkoni atë. Ky njoftim përcakton shumën e borxhit dhe emrin e kreditorit origjinal
Hapi 4. Kontrolloni të dhënat tuaja për borxhin
Kur merrni letrën e verifikimit, krahasojeni atë me regjistrimet tuaja. Ju gjithashtu mund të kontrolloni raportin tuaj të kreditit për të parë nëse ka një hyrje për borxhin. Nëse nuk keni tashmë monitorim të kredisë, mund ta kontrolloni falas në faqet e internetit ose aplikacionet e smartphone si WalletHub dhe CreditKarma.
- Kushtojini vëmendje shumës së borxhit. Agjencitë e grumbullimit mund të përpiqen të thonë se borxhi juaj fillestar është më i madh se sa ishte në të vërtetë, kështu që ata mund të marrin më shumë para nga ju.
- Nëse gjithçka duket të jetë jashtë bordit, shkoni përpara dhe shikoni financat tuaja për të parë se çfarë mund të bëni për të paguar borxhin. Nëse nuk mund të bëni asgjë menjëherë për shkak të COVID, merrni parasysh atë që mund të jeni në gjendje të bëni në të ardhmen.
Hapi 5. Kontestoni borxhin nëse besoni se nuk i keni borxh paratë
Kur të merrni njoftimin tuaj të vlefshmërisë, lexojeni me kujdes dhe krahasojeni atë me regjistrimet tuaja. Nëse nuk e njihni borxhin dhe nuk keni të dhëna për të, Byroja e Mbrojtjes Financiare të Konsumatorit (CFPB) ka mostra të letrave në dispozicion në https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-should-i-do- kur-a-borxh-mbledhës-kontakte-me-en-1695/ që mund të përshtateni për t'iu përshtatur rastit tuaj specifik.
- Nëse keni dëshmi se borxhi nuk është i juaji ose se e keni paguar tashmë, bëni një kopje dhe përfshijeni atë me letrën tuaj të mosmarrëveshjes.
- Bëni një kopje të letrës tuaj për regjistrimet tuaja para se ta dërgoni me postë. Pastaj, dërgojini atij postë të certifikuar me faturën e kthimit të kërkuar. Kur të merrni kartën që dëshmon se agjencia ka marrë letrën tuaj të mosmarrëveshjes, bashkëngjiteni atë në kopjen tuaj.
- Sapo agjencia e grumbullimit të marrë letrën tuaj të mosmarrëveshjes, ata kanë 30 ditë për të hetuar çështjen dhe për t'iu përgjigjur. Nëse keni pasur të drejtë, ata duhet të bëjnë ndryshimet që keni kërkuar para se të rifillojnë aktivitetet e grumbullimit.
Hapi 6. Specifikoni sesi koleksionisti mund t'ju kontaktojë
Nëse nuk doni që një mbledhës i borxheve t'ju thërrasë, tregojuni atyre se ata lejohen t'ju kontaktojnë vetëm me shkrim. Bettershtë më mirë nëse dërgoni një letër sesa thjesht t'i tregoni në telefon (megjithëse mund t'i bëni të dyja) kështu që të keni një regjistër të kërkesës tuaj.
- CFPB ka 2 shkronja mostra që mund t'i përdorni në faqen e saj të internetit. Zgjidhni "Dua të specifikoj se si mund të më kontaktojë mbledhësi i borxhit" nëse doni të kufizoni kontaktin. Zakonisht është më mirë të kufizoni kontaktin vetëm në kontakt me shkrim. Kjo jo vetëm që ngadalëson procesin, por gjithashtu ju jep një regjistër të të gjitha komunikimeve që keni me agjencinë e grumbullimit, të cilat mund të jenë të dobishme nëse ju padisin më vonë.
- Zgjidhni "Unë dua që mbledhësi i borxheve të ndalojë së kontaktuari me mua" nëse nuk doni asnjë komunikim prej tyre fare. Mbani në mend se edhe pse nuk dëgjoni asgjë nga mbledhësi i borxheve, borxhi nuk largohet. Nëse zgjidhni të ndërprisni plotësisht kontaktin, ata mund të vendosin të ngrenë padi kundër jush.
Hapi 7. Përcaktoni një plan pagese që mund të përballoni
Kaloni nëpër të ardhurat dhe shpenzimet tuaja dhe përcaktoni sa mund të paguani për këtë borxh çdo muaj. Nëse e dini që gjendja juaj aktuale financiare është e përkohshme, mund të bëni më mirë me një plan ku pagesat nuk filluan për disa muaj, kështu që ju keni një mundësi për t'u kthyer në rrugën e duhur.
- Nëse keni disa para të lëna mënjanë, mund të jeni në gjendje t'i vendosni disa nga ato edhe ndaj borxhit. Sidoqoftë, nëse kohët e fundit keni humbur punën tuaj ose nëse financat tuaja janë të pasigurta, është më mirë të mos bëni asnjë nga kursimet tuaja tani.
- Agjencitë e grumbullimit shpesh janë të gatshme të shlyejnë një borxh për qindarka në dollarë - por ju mund të mos jeni në gjendje të përballoni një pagesë të njëhershme gjatë COVID, veçanërisht nëse kohët e fundit keni humbur punën tuaj ose keni qenë të sëmurë. Me një plan pagese, do të përfundoni duke paguar më shumë, por gjithsesi ka të ngjarë të jetë më pak se shuma origjinale që i keni borxh.
Hapi 8. Propozoni planin tuaj të pagesës agjencisë së grumbullimit
Mos prisni që agjencia e grumbullimit të vijë tek ju. Në vend të kësaj, kontaktoni ata drejtpërdrejt (qoftë me telefon ose me shkrim - shkrimi është më mirë sepse krijon një regjistër) dhe tregoni atyre se çfarë jeni të gatshëm dhe në gjendje të paguani.
Nëse keni nevojë për disa muaj për të mbledhur përsëri financat tuaja për shkak të vështirësive të lidhura me COVID, përfshijeni atë në planin tuaj. Ju gjithashtu mund të propozoni pagesa më të vogla për disa muaj, pastaj pagesa më të mëdha sapo të ngriheni në këmbë
Hapi 9. Kërkoni një marrëveshje me shkrim që përshkruan kushtet e planit tuaj
Nëse ju dhe mbledhësi i borxhit mund të bini dakord për një plan pagese, merrni një marrëveshje me shkrim me kushtet e atij plani para se të bëni pagesën tuaj të parë ndaj tyre. Nëse kushtet e marrëveshjes me shkrim ndryshojnë nga ato për të cilat keni rënë dakord, telefononi ata dhe kërkoni një marrëveshje të re me shkrim.
- Agjencitë e grumbullimit shpesh do t'ju bëjnë presion për të bërë një pagesë fillestare përmes telefonit pasi të keni arritur një marrëveshje. Thuaju atyre se nuk do të bëni pagesën e parë derisa të keni marrëveshjen me shkrim.
- Agjencitë e grumbullimit gjithashtu mund t'ju bëjnë presion për informacionin e llogarisë bankare ose kartës së debitit në mënyrë që ata të mund të hartojnë automatikisht pagesat tuaja nga llogaria juaj. Kjo marrëveshje është shpesh më e lehtë për ju dhe ata, por bëni këtë vetëm nëse i keni me shkrim datat e pagesës dhe jeni të sigurt se paratë do të jenë në llogarinë tuaj kur pagesa të jetë e duhur. Përndryshe, mund të përfundoni me tarifa të mbitërheqjes mbi pagesën tuaj.
Metoda 3 nga 3: Marrja e ndihmës juridike
Hapi 1. Kontaktoni me prokurorin tuaj të përgjithshëm të shtetit për të mësuar në lidhje me ndihmën shtetërore të COVID
Kërkoni në internet për faqen e internetit të prokurorit tuaj të përgjithshëm të shtetit. Në mënyrë tipike, do të gjeni një lidhje në faqen e parë të programeve të lehtësimit të COVID që janë në dispozicion në shtetin tuaj. Me shumë mundësi do të gjeni edhe lidhje me organizatat jofitimprurëse dhe bamirësitë që ofrojnë fonde dhe ndihmë nga COVID në zonën tuaj.
- Shumë shtete kanë masa lehtësuese për COVID që lidhen veçanërisht me koleksionet që shkojnë mbi dhe përtej çdo gjëje të ofruar ndonjëherë në nivelin federal. Këto masa mund t'ju ndihmojnë të mbani kokën mbi ujë gjatë pandemisë dhe të ngriheni përsëri në këmbë pasi të ketë kaluar kërcënimi.
- Më shumë informacion në lidhje me programet shtetërore të ndihmës kundër COVID është gjithashtu në dispozicion në
Hapi 2. Flisni me një këshilltar kredie nëse jeni mbi kokën tuaj
Këshilltarët e kredisë që punojnë për agjenci jofitimprurëse mund t'ju ndihmojnë të menaxhoni borxhin tuaj nëse keni probleme. Ato mund të jenë veçanërisht të dobishme nëse keni një humbje të papritur të të ardhurave. Shpesh, ata do të punojnë me kreditorët tuaj për të dalë me plane të arsyeshme pagese që mund t’ju pengojnë të paditeni ose të paguani pagat tuaja.
- Për të gjetur një agjenci jofitimprurëse të këshillimit të kredisë pranë jush, shkoni në https://fcaa.org/. Në krye të faqes, zgjidhni gjendjen tuaj nga menyja e parë rënëse, pastaj zgjidhni "Këshillim për Kredinë/Borxhin" nga menyja e dytë rënëse. Do të merrni një listë të agjencive të licencuara pranë jush.
- Këshilltarët e kreditit mund t'ju ndihmojnë të merrni norma më të ulëta interesi, të shtyni pagesat ose të hiqni tarifat, midis shërbimeve të tjera.
- Shumica e këshilltarëve të kreditit mund të punojnë me ju në internet ose përmes telefonit nëse jeni të shqetësuar për distancimin shoqëror.
Hapi 3. Paraqisni një ankesë me një agjenci për mbrojtjen e konsumatorit nëse jeni të ngacmuar
Agjencitë shtetërore dhe lokale të mbrojtjes së konsumatorit punojnë për t'ju mbrojtur nga huadhënësit dhe agjencitë e grumbullimit që ju ngacmojnë ose abuzojnë. Për të gjetur agjencinë për mbrojtjen e konsumatorit në shtetin tuaj, shkoni te https://www.usa.gov/state-consumer dhe zgjidhni gjendjen tuaj nga menyja zbritëse. Shumë nga këto agjenci do të marrin ankesën tuaj në internet ose përmes telefonit.
- Pasi të përfshihet agjencia e mbrojtjes së konsumatorit, ata do të kontaktojnë huadhënësin ose agjencinë e mbledhjes së borxheve që ju ngacmon dhe do t'i detyrojnë ata të ndalojnë. Në disa situata,
- Ndërsa Byroja federale për Mbrojtjen e Financave të Konsumatorit (CFPB) pranon ankesa në internet për huadhënësit dhe agjencitë e grumbullimit, kjo agjenci është praktikisht e prishur, që nga viti 2020. Ankesa juaj ka të ngjarë të marrë më shumë vëmendje në një agjenci shtetërore ose lokale.
Hapi 4. Programoni një konsultë falas me një avokat të konsumatorit
Nuk keni pse të paditeni për të marrë ndihmë nga një avokat. Avokatët e konsumatorit përfaqësojnë konsumatorët në të gjitha llojet e situatave të mbledhjes së borxheve dhe shumica e tyre ofrojnë një konsultë fillestare falas.
- Një avokat i konsumatorit gjithashtu mund t'ju tregojë nëse një mbledhës i borxheve ju akuzon shumë ose përdor taktika të paligjshme abuzive.
- Agjencitë e ndihmës juridike dhe organizatat jofitimprurëse në zonën tuaj gjithashtu mund të jenë në dispozicion për t'ju dhënë këshilla ligjore ose përfaqësim, nëse nuk keni mundësi të punësoni një avokat.
Këshilla
Mbani një regjistër të të gjitha përpjekjeve tuaja për të komunikuar me huadhënësit ose mbledhësit e borxheve. Nëse përfundoni duke u paditur, ky regjistër mund t'ju ndihmojë të vërtetoni se keni provuar të përpunoni një zgjidhje me ta. Shkruani emrin e personit me të cilin keni folur, datën dhe kohën e telefonatës dhe një përmbledhje të shkurtër të asaj për të cilën keni folur
Paralajmërimet
- Ky artikull mbulon se si të merren me mbledhjen e borxheve gjatë pandemisë COVID në SHBA. Nëse jetoni në një vend tjetër, mund të ketë procese të tjera të përfshira dhe mund të keni burime të ndryshme në dispozicion. Konsultohuni me një avokat lokal i cili është i specializuar në përfaqësimin e konsumatorëve në paditë për mbledhjen e borxheve.
- Nëse ju njoftohet një thirrje gjyqësore, mos e injoroniMe Nuk mund të shkosh në burg për mos pagimin e borxhit. Nëse i përgjigjeni padisë, do të keni më shumë mundësi në dispozicion sesa nëse jo.
